บัตรเครดิต เคล็ด(ไม่)ลับ ใช้ให้เป็นก็รวยได้

สำหรับมือใหม่ที่เริ่มมองหา บัตรเครดิต ดีๆ สักใบ การเริ่มต้นนั้นอาจจะมีความกังวลใจ เกี่ยวกับทั้งปัญหาทางการเงิน หรือไม่ว่าจะเป็นเรื่องหนี้สินที่จะตามมามากมายอย่างที่ได้ยินกันมา แต่ความเป็นจริงแล้วการมีบัตรเครดิตมีประโยชน์มากมาย แถมดีกว่าการใช้จ่ายด้วยเงินสดเสียอีก

ข้อดีของการมีบัตรเครดิตใช้

บอกเลยว่าข้อดีของบัตรเครดิตนั้นมีหลายประการมากๆ ไม่ว่าจะเป็น ความสะดวกสบายที่ไม่ต้องพกเงินสด การใช้เงินของธนาคารก่อนและจ่ายทีหลัง สร้างประวัติเครดิต ได้แต้มได้ของสมนาคุณ เป็นเงินสำรองฉุกเฉินได้ เสริมความปลอดภัยในการซื้อออนไลน์ การประกันการโกงและบริการอายัติหากบัตรหายหรือีปัญหา ฯลฯ เราไปดูรายละเอียดแต่ละข้อกันเลย

ไม่ต้องใช้เงินตัวเองทันที

ข้อดีของบัตรเครดิตที่เหมาะกับคนต้องใช้จ่ายในราคาแพงๆ หรือการลงทุนอะไรสักอย่าง แม้แต่ต้องการหมุนเงิน คือการเอาเงินอนาคตมาใช้ในยามฉุกเฉินหรือยามจำเป็น การมีบัตรเครดิตจะหมดปัญหาเรื่องการรอเงินก้อน เพราะใช้จ่ายได้ทันใจ แต่ทั้งนี้ต้องประเมินการใช้จ่ายจากวงเงินและการจ่ายในทันรอบบิลในแต่ละเดือน แถมยังผ่อนชำระ 0% ได้นานสูงสุด 10 เดือนอีกด้วย

สิทธิพิเศษเฉพาะแค่คนมีบัตรเครดิต

เคยไหม? กินร้านหารร้านโปรดของเราหลายๆ ครั้ง เรามักจะเห็นโปรต่างๆ มากมาย หากคุณมีบัตรเครดิตที่ร้านร่วมโปร ก็จะได้ทั้งส่วนลดและบางทีก็อาจให้อาหารจานโปรดเพิ่มให้เรากินอย่างจุใจ ทั้งนี้ไม่รวมยอดคะแนนที่เราจะได้อีกต่างหาก เพราะฉะนั้นการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตจึงคุ้มกว่าเห็นๆ

บัตรเครดิต ทำให้ได้คะแนนสะสม

การจ่ายเงินสดนั้นเมื่อจ่ายแล้วก็คือจบกัน แต่บัตรเครดิตดีกว่าตรงที่ว่า แต่ละยอดใช้จ่ายเราสามารถรับคะแนนสะสมได้ และสามารถนำคะแนนเหล่านั้นไปเป็นส่วนลดสิทธิพิเศษต่างๆ มากมาย แต่ควรเลือกบัตรเครดิตที่คะแนนไม่มีวันหมดอายุ หรือขยันตรวจสอบยอดแต้มคะแนนสะสมพื่อใช้เป็นส่วนลดหรือแลกของสมนาคุณ

เดี๋ยวนี้ใครๆ ก็ซื้อของในออนไลน์

ความสะดวกสบายในยุคนี้ คือเราสามารถซื้อของผ่านช่องทางออนไลน์ได้เลย โดยนั่งชิลๆ จิบเบียร์เย็นๆ อยู่ที่บ้าน ทั้งๆ ที่ร้านค้าอาจจะอยู่ไทยหรือต่างประเทศ และการผูกบัตรเครดิตไว้กับเว็บไซต์หรือแอปฯในการซื้อบางทียังมีส่วนลดให้กับเราอีก สะดวกสบาย ไม่ยุ่งยาก ทันใจ ดุจดั่งเจ้าหญิงเจ้าชาย นอกจากนี้ยังอาจทำให้สั่งซื้อสินค้าและใช้โค้ดส่วนลดได้เร็วขึ้น ซึ่งถือว่าจำเป็นอย่างมากสำหรับขาช้อปเนื่องจากบางทีโค้ดส่วนลดมีจำนวนจำกัด

ทั่วโลกยอมรับบัตรเครดิต

ถ้าหากเราพกเงินสด เวลาเราเดินทางไปเที่ยวต่างประเทศ เราจะสามารถใช้จ่ายได้นั้นต้องมีเงิน อีกทั้งต้องเป็นสกุลเงินตามตามประเทศนั้นๆ แต่หากมีบัตรเครดิตไม่ว่าจะเป็น VISA, MASTERCARD, JCB ซึ่งเป็นที่รู้จักกันทั่วโลก เราสามารถใช้จ่ายบัตรได้เลย แม้ในยามฉุกเฉิน ไม่มีที่แลกเงิน ไม่ต้องระมัดระวังในการถือเงินก้อน เสี่ยงอันตรายให้กับตัวเอง อีกทั้งตัวบัตรยังมีสิทธิประโยชน์ต่างๆ ติดตามมาด้วย เช่น ประกันการเดินทาง หรือทรัพย์สิน

ปลอดภัยกว่า

เรื่องเงินหาย เป็นอะไรที่ไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้น แต่หากมันเกิดขึ้นละ? การพกบัตรเครดิตและทำหาย เราสามารถแจ้งระงับการใช้บัตรได้ และออกบัตรใหม่ด้วยจำนวนวงเงินเท่าเดิม ลดความเสี่ยง แถมยังไม่ต้องถือเงินสดเยอะล่อตาล่อใจผู้ไม่ประสงค์ดีต่อเราอีกด้วย

มีประวัติการใช้เงิน เพื่อการวางแผน

นักวางแผนทางการเงินที่ดีต้องเริ่มจากตัวเอง เพราะทุกเดือนที่ใช้บัตรเครดิต เราจะสามารถตรวจสอบรายจ่ายในรอบวงเงินบัตรเครดิตนั้นๆ เกิดจากอะไรบ้าง เพื่อรู้พฤติกรรมการใช้เงิน และปรับปรุงให้ดีขึ้น เพื่อลดความเสี่ยงปัญหากับเงินในอนาคต และมีเทคนิคอีกอย่างคือให้เลือกบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีตลอดชีพ

ข้อเสียในการใช้ บัตรเครดิต

อัตราดอกเบี้ยสูง

หากคุณมียอดคงเหลือในบัตรและไม่ชำระเต็มจำนวนในแต่ละเดือน ดอกเบี้ยอาจสะสมอย่างรวดเร็ว

หนี้สะสม

การเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายอาจนำไปสู่การใช้จ่ายเกินตัวและหนี้สะสม ซึ่งอาจกลายเป็นเรื่องท้าทายในการชำระคืน

ผลกระทบต่อคะแนนเครดิต

การจัดการบัตรเครดิตที่ไม่ถูกต้องอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ ส่งผลต่อความสามารถในการขอสินเชื่อหรืออัตราดอกเบี้ยที่ดีในอนาคต

เพราะเห็นวงเงินยังมี เห็นสิ่งล่อใจ ก็ใช้จ่ายเกินตัว

บัตรเครดิตอาจกระตุ้นการใช้จ่ายอย่างหุนหันพลันแล่น ซึ่งนำไปสู่ปัญหาทางการเงิน

ค่าธรรมเนียม บัตรเครดิต

บัตรเครดิตอาจมีค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่สามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายของคุณหากไม่ได้รับการจัดการอย่างเหมาะสม

สรุป สิ่งที่ควรทำ และ ข้อควรระวัง ในการใช้ บัตรเครดิต

ควรจ่ายเงินค่าบัตรเครดิตแบบเต็มจำนวน

เพราะหากจ่ายขั้นต่ำหรือจ่ายไม่เต็มจำนวน จะเสียดอกเบี้ยในส่วนของจำนวนเต็มที่ใช้ไป ในอัตราที่สูงมาก

ควรชำระเงินค่าบัตรเครดิตภายในวันกำหนดต้องจ่าย ตรงเวลา!

เพราะหากจ่ายช้ากว่าวันครบกำหนดจ่ายแล้ว จะเสียดอกเบี้ยในอัตราที่สูงมาก และเริ่มนับการคิดดอกเบี้ยตั้งแต่วันแรกที่รูดบัตรเป็นต้นมา ไม่ใช่คิดดอกเบี้ยจากวันที่เลยกำหนดชำระเงิน

กำหนดงบประมาณการรูดบัตรต่อเดือน

ตั้งงบประมาณสำหรับการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตของคุณ หรือคอยเข้าไปตรวจสอบในแอพของธนาคารเจ้าของบัตรเครดิตว่าเดือนนี้รูดบัตรไปเท่าไหร่แล้ว และยึดมั่นในงบประมาณเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินตัว

ตรวจสอบใบแจ้งยอดของคุณ

ตรวจสอบใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อระบุการเรียกเก็บเงินหรือข้อผิดพลาดที่ไม่ได้รับอนุญาต

ตรวจสอบค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรเครดิต

ในหลายๆครั้ง เมื่อทำการสมัคร ธนาคารเจ้าของบัตรจะทำการงดเว้นค่าธรรมเนียมรายปีในปีแรกให้ผู้สมัครใช้งาน แต่ถ้าปีหนึ่งผ่านไปและเริ่มมีการคิดเงินค่าธรรมเนียม ให้คุณรู้ตัวโดยคอยดูจากแอปหรือใบแจ้งยอด เพื่อโทรไปของดเว้นค่าธรรมเนียมรายปีกับทางธนาคารต่อ หากธนาคารอนุญาต ปีนึงคุณก็จะประหยัดงบตรงนี้ลงไปหลายบาทเลยทีเดียว

จำกัดจำนวนบัตร

หลีกเลี่ยงการเปิดบัญชีบัตรเครดิตมากเกินไป เนื่องจากอาจเป็นเรื่องยากในการจัดการและอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ทำความเข้าใจกับโปรแกรมรางวัล โปรแกรมสะสมแต้มต่างๆ

หากบัตรเครดิตของคุณเสนอรางวัล โปรดทราบข้อกำหนดและเงื่อนไข และเลือกรางวัลที่สอดคล้องกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ เช่น 

ถ้าคุณต้องการเป็นส่วนลดจากการใช้จ่ายรูดบัตร ลองเลือกบัตรประเภท Cashback

ถ้าคุณเป็นคนชอบออกไปทานอาหารตามห้างร้านข้างนอก อาจเลือกบัตรที่มีการทำส่วนลดเมื่อทานร้านอาหารจำนวนมาก

ถ้าคุณเป็นคนชอบเดินทาง อาจหาบัตรเครดิตที่มีการสะสมไมล์ หรือมี lounge (ห้องรับรอง) บริการตามสนามบิน

• ถ้าคุณชอบช้อปปิ้งออนไลน์ ลองดูบัตรเครดิต KBank x Shopee Credit Card
• ถ้าคุณต้องการเป็นส่วนลดจากการใช้จ่ายรูดบัตร ลองเลือกบัตรประเภท Cashback
• ถ้าคุณเป็นคนชอบออกไปทานอาหารตามห้างร้านข้างนอก อาจเลือกบัตรที่มีการทำส่วนลดเมื่อทานร้านอาหารจำนวนมาก
• ถ้าคุณเป็นคนชอบเดินทาง อาจหาบัตรเครดิตที่มีการสะสมไมล์ หรือมี lounge (ห้องรับรอง) บริการตามสนามบิน

หลีกเลี่ยงการเบิกเงินสดล่วงหน้า

การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตมักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูง ดังนั้น ทางที่ดีควรหลีกเลี่ยง

ระมัดระวังในการโอนยอดคงเหลือ

แม้ว่าการโอนยอดคงเหลือสามารถรวมหนี้ได้ โปรดคำนึงถึงค่าธรรมเนียมการโอนและผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับคะแนนเครดิตของคุณ

รักษาการใช้เครดิตให้ต่ำ

ตั้งเป้าที่จะใช้เพียงเล็กน้อยของเครดิตที่มีอยู่ของคุณเพื่อรักษาอัตราส่วนการใช้เครดิตที่ดี

บัตรเครดิตที่เราแนะนำ

1. บัตร KBank x Shopee Credit Card

ข้อเสนอพิเศษ: 

• รับทั้ง K Point & Shopee Coins เมื่อใช้จ่ายที่ Shopee Thailand
• มีคูปองส่งฟรีให้ผู้ใช้บัตรนี้ทุกเดือน
• ช้อปเพิ่ม ก็รับ Shopee Coins 1% ทุกการใช้จ่ายบน Shopee Thailand
• รับโค้ดส่วนลด 150 บาท ที่ Shopee
• บริการ K-eMail Statement รับใบแจ้งยอดแบบออนไลน์ รวดเร็ว ไม่มีค่าใช้จ่าย
• วางใจเรื่องเดินทางด้วยประกันการเดินทาง
• ฟรีค่าธรรมเนียมปีแรก ปีต่อไปก็ฟรี เพียงมีการใช้งานอย่างน้อย 12 ครั้ง / ปี (ทุกบัตรกสิกรยกเว้นบัตรวันสยาม)

คุณสมบัตรผู้สมัคร:

• คนไทย รายได้ 15,000/เดือนขึ้นไป หรือ ชาวต่างชาติ รายได้ 50,000บาท/เดือนขึ้นไป
• อายุผู้สมัครบัตรหลักขั่นต่ำ 20 ปี / อายุผู้สมัครบัตรเสริมขั้นต่ำ 15 ปี

2. บัตรเครดิต SCB CardX MY TRAVEL

ข้อเสนอพิเศษ: 

• 17 บาทคิดเป็น 1 ROP Mile, 15 บาทต่อ 1 BIG Point, และ 20 บาทต่อ 1 FlyerBonus Point จึงสะสมไมล์สำหรับบินฟรีได้ง่ายสำหรับทุกสายการบินหลัก
• รับคะแนนสะสม CardX Rewards 2 เท่า เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรทุก 20 บาท
• ฟรีประกันอุบัติเหตุระหว่างการเดินทางทั้งในและต่างประเทศ ทำให้อุ่นใจในการเดินทาง
• มีสิทธิพิเศษจากโรงแรมและที่พักชั้นนำ เช่น ส่วนลดค่าที่พักสูงสุด 30%หรือ ส่วนลดสูงสุด 20% สำหรับบริการเช่ารถ
• ค่าธรรมเนียมแรกเข้าฟรี ค่าธรรมเนียมรายปีบัตรละ 3,000 บาท (ยกเว้นค่าธรรมเนียมเมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรเกิน 300,000 บาทต่อปี)

คุณสมบัตรผู้สมัคร:

• คนไทย รายได้ 35,000/เดือนขึ้นไป
• อายุผู้สมัครบัตรหลักขั่นต่ำ 20 ปี

3. บัตรเครดิต Krungsri JCB Platinum

ข้อเสนอพิเศษ: 

• รับเครดิตเงินคืน 1% ที่สถานีบริการน้ำมันบางจากสาขาที่ร่วมรายการ
• สะสม กรุงศรีพอยต์ ผ่านแอพพลิเคชั่น Uchoose เพื่อแลกของสมนาคุณ
• ผ่อนสินค้า Apple 0% นานสูงสุด 10 เดือน
• ผ่อนชำระหรือแบ่งจ่ายค่าบริการรักษาพยาบาล 0% สูงสุด 10 เดือน และสามารถรับเครดิตเงินคืน สูงสุด 30,000 บาท
• รับเครดิตเงินคืนรวมสูงสุด 6,000 บาท (0.6%) เฉพาะสมาชิกกรุงศรีแพลตตินั่ม

คุณสมบัตรผู้สมัคร:

• คนไทย รายได้ประจำ 15,000/เดือนขึ้นไป
• อายุผู้สมัครบัตรหลักขั่นต่ำ 20 ปี

4. บัตรเครดิต KTC Platinum Mastercard

ข้อเสนอพิเศษ: 

• บัตร KTC เป็นพันธมิตรและมีโปรโมชั่นส่วนลดถ้าใช้จ่ายในร้านอาหารชั้นนำในประเทศไทยมากมาย
• สะสมคะแนนรวดเร็ว รับคะแนนนง่าย ทุก 25 บาท ที่ใช้จ่ายผ่านบัตรฯ รับ 1 คะแนน KTC FOREVER เพื่อแลกสินค้า / บริการ ณ ร้านค้าที่ร่วมรายการ และคะแนนไม่มีวันหมดอายุ
• ประกันภัยความคุ้มครองการซื้อสินค้าออนไลน์
• มีประกันอุบัติเหตุ ประกันการเดินทาง
• บริการผู้ช่วยส่วนตัว (KTC PERSONAL ASSISTANT) 24 ชม.
• ฟรี ค่าธรรมเนียมรายปี

คุณสมบัตรผู้สมัคร:

• คนไทย รายได้ประจำ 15,000/เดือนขึ้นไป
• อายุผู้สมัครบัตรหลักขั่นต่ำ 20 ปี

ทุกอย่างมีสองด้าน หากคุณใช้ บัตรเครดิต โดยมีการวางแผนและควบคุมด้วยสติอย่างถูกวิธี จะค้นพบว่าบัตรเครดิตนี่แหละที่จะเป็นเครื่องมือช่วยคุณทางการเงินได้ดีทีเดียว และมอบประโยชน์สิทธิต่างๆ มากมาย ที่ทำให้เงินเท่าเดิม แต่ได้อะไรที่มากกว่า เมื่อปฏิบัติตามคำแนะนำเหล่านี้และใช้บัตรเครดิตของคุณอย่างมีความรับผิดชอบ คุณจะได้รับประโยชน์จากเครดิตในขณะที่ลดข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นให้เหลือน้อยที่สุด