ใคร ๆ ก็อยากจะมีอิสรภาพการทางเงินจริงไหม? ทำให้ทุกวันนี้หลายคนต้องทำงานหนักก็เพื่อจะได้เงินเยอะ ๆ เพื่อจะได้เกษียณเร็ว ๆ ไม่ต้องรอให้ถึงอายุ 60 ก็เกษียณได้แล้ว ไม่ต้องทำงานให้เหนื่อยเหมือนแต่ก่อน แต่ก็ยังมีเงินใช้จ่าย ใช้เที่ยวได้สบายแบบที่ไม่เดือดร้อน และได้ใช้ชีวิตแบบที่ต้องการ ซึ่งแนวคิดนี้กำลังได้รับความนิยมจากกลุ่มคนรุ่นใหม่ วันนี้ Shopee จึงขอหยิบยกแนวคิด FIRE มาให้เพื่อน ๆ ได้ทำความรู้จัก FIRE คือ ที่ได้รับความนิยมคนรุ่นใหม่ที่อยากเร่งให้ตัวเองเกษียณเร็ว ๆ มาดูกันสิว่าแนวคิด Financial Freedom คืออะไร แล้วต้องทำอะไรบ้าง? เพื่อให้ได้เงินเยอะ ๆ แล้วจะได้เกษียณเร็ว ๆ มาดูกัน
Cr: freepik
หัวข้อต่างๆ ของบทความนี้
จุดเริ่มต้นแนวคิด FIRE คือ
จุดเริ่มต้นแนวคิด FIRE คือ มาจาก วิกกี้ โรบิน (Vicki Robin) และ โจ โดมองเกสซ (Joe Dominguez) โดยได้เผยแพร่แนวคิดดังกล่าวผ่านหนังสือ Your Money or Your Life และได้มีการตีพิมพ์ตั้งแต่ในช่วงปีค.ศ. 1992 หรือประมาณ 33 ปีที่แล้ว โดยโจ โดมองเกสซ (Joe Dominguez) ซึ่งเป็นอดีตนักวิเคราะห์ในวอลล์สตรีท และสามารถเกษียณตัวเองได้ตอนที่เขาอายุเพียงแค่ 31 ปี เขาจึงนำประสบการณ์ต่าง ๆ มาเล่าเขียนเป็นหนังสือถึงแนวคิด Financial Independence หรือ อิสรภาพทางการเงิน
โดยคำว่า “อิสรภาพทางการเงิน” อาจจะไม่ใช่การมีเงินเพื่อฟุ่มเฟือยอย่างไม่จำกัด หรือกการมีไลฟ์สไตล์ที่หวือหวา หรูหรา อย่างที่หลาย ๆ คนเข้าใจ เพราะความหมายที่แท้จริงของคำว่า “อิสรภาพทางการเงิน” กลับเรียบง่ายมาก ๆ ซึ่งคำว่า “อิสรภาพทางการเงิน” นั้น หมายถึง ดอกเบี้ย หรือ ผลตอบแทนจากการลงทุน ที่สามารถครอบคลุมรายจ่ายทั้งหมดในชีวิตประจำวันได้ เพื่อที่จะสามารถเลือกได้ว่าจะทำงานหรือไม่ทำงานก็ได้ โดยที่ไม่ต้องกังวลถึงรายได้อีกต่อไป
แนวคิด FIRE Movement คืออะไร?
Financial Independence Retire Early Movement หรือ FIRE คือ แนวคิดการมีอิสรภาพทางการเงินให้ได้เร็วที่สุดเพื่อจะได้เกษียณอายุก่อนกำหนด ซึ่งเป็นแนวคิดการวางแผนเกษียณอายุก่อนจะถึงเวลา ซึ่งเป็นการหารายได้จากหลากหลายช่องทาง ไม่ว่าจะเป็นการออมเงินหรือการลงทุนอย่างเข้มงวด กล้าเสี่ยงสูงเพื่อต้องการที่จะได้ผลตอบแทบที่สูงขึ้น โดยจะให้ความสำคัญกับการออมและการลงทุงมากกว่า 50% ของรายได้ และมีการบริหารรายจ่ายให้เหมาะสมกับรายได้ เพื่อที่จะสามารถเกษียณอายุได้เร็ว ๆ เรียกได้ว่าเป็นการวางแผนเกษียณ ฉบับมนุษย์เงินเดือนก็ได้เช่นกัน
หัวใจสำคัญของแนวคิด FIRE คือ
แนวคิด FIRE ประกอบด้วย 3 ส่วนหลัก ๆ คือ 1. การหารายได้ให้ได้มากที่สุด 2. การออมเงินให้ได้มากที่สุด 3. การลงทุนอย่างเข้มข้น โดยอาจจะตั้งเป้าหมายจะเกษียณเอาไว้ที่อายุ 30-40 ปี ดังนั้น หัวใจสำคัญของแนวคิด FIRE คือ กฎ 2 ข้อ ได้แก่ กฎ 25 และ กฎ 4% เชื่อว่าถ้าพูดแค่นี้หลายคนก็อาจจะไม่เข้าใจ ขออธิบายว่ากฎ 2 ข้อนี้ มีรายละเอียดดังนี้
- กฎ 25X คือ การเก็บเงินให้ได้ 25 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อปี : ถ้ามีค่าใช้จ่ายต่อเดือนประมาณ 10,000 บาท ให้คูณด้วย 12 ก็จะได้จำนวนเงินค้าใช้จ่ายรวมต่อปี นั่นก็คือ 120,000 บาท และให้นำไปคูณกับ 25 ก็จะได้จำนวนเงินเก็บที่ต้องมีเพื่อใช้หลังจากเกษียณ ซึ่งเท่ากับ 3,000,000 บาท
- กฎ 4% คือ การนำเงินออกมาใช้จ่ายได้ไม่เกินปีละ 4% ของเงินเก็บทั้งหมด : ถ้ามีเงินเก็บทั้งหมดอยู่ 3,000,000 บาท หลังจากเกษียณควรใช้ได้ไม่เกิน 120,000 บาทต่อปี ทั้งนี้ สามารถปรับไปตามที่อัตราเงินเฟ้อได้ด้วย
ประเภทของการทำตามแนวคิด FIRE Movement
เชื่อว่าหลายคนก็คงอยากที่จะเกษียณตัวเองเร็ว ๆ อยากมีเงินใช้จ่ายใช้เที่ยวและใช้ชีวิตตามที่ต้องการ โดยที่ไม่ต้องทำงาน ลองมาดูประเภทของการทำ FIRE มีอะไรบ้าง ซึ่งสามารถแบ่งออกได้เป็น 5 ประเภทหลัก ๆ ดังนี้
1. Lean FIRE ใช้ชีวิตเกษียณแบบพอเพียง
Lean FIRE คือ กลุ่มคนที่มีกฎเกณฑ์การใช้เงินเข้มงวดมาก ๆ หรือจะการออมเงินแบบสุดโต่ง โดยใช้ชีวิตอย่างพอเพียง ใช้เงินแบบประหยัดไม่ฟุ่มเฟือย และใช้จ่ายเท่าที่จำเป็นเท่านั้น อะไรที่ไม่จำเป็นก็ตัดออกจากชีวิตเลย ซึ่งกลุ่มคนที่ทำ Lean FIRE จะต้องมีความอดทนและวินัยทางการเงินค่อนข้างสูง ทำให้อาจจะเกิดความเครียดภายหลังได้
2. Regular FIRE ใช้ชีวิตเหมือนก่อนเกษียณ
Regular FIRE คือ กลุ่มคนที่ต้องการเกษียณแต่ก็ยังอยากใช้ชีวิตเหมือนตอนที่ยังไม่เกษียณ ไม่ต้องประหยัด ไม่ต้องกินหรู ใช้ชีวิตหรูหรา แต่ก็สามารถอยู่ได้สบาย ๆ โดยไม่ต้องทำงาน มีเงินใช้จ่ายพอ ๆ กับก่อนที่จะเกษียณเลย คนกลุ่มนี้เรียกกว่าเดินทางสายกลาง คือไม่ได้เคร่งในการเก็บเงินมาก แต่ก็ไม่ได้ใช้จ่ายฟุ่มเฟือยจนเกินไป
3. Fat FIRE ใช้ชีวิตเกษียณแบบ Luxury
Fat FIRE คือ กลุ่มคนที่ต้องการเกษียณแบบ Luxury ดังนั้นคนกลุ่มนี้จะต้องทำงานและเก็บเงินอย่างหนัก เพื่อใช้ชีวิตในวัยเกษียณแบบหรูหรา สามารถใช้เงินไปพร้อมกับใช้ชีวิตได้ตามที่ต้องการ และไม่ต้องลำบากอีกต่อไป ซึ่งอาจจะเน้นการสร้าง Passive Income และการลงทุนเพื่อให้เงินทำงานแทนเรา และจะต้องหาเงินเตรียมไว้เป็นค่าใช้จ่ายต่อปีสูงกว่า 2 กลุ่มแรก เพื่อชีวิตที่ Luxury
4. Barista FIRE ใช้เกษียณแบบที่ยังทำงานบ้าง
Barista FIRE คือ กลุ่มคนที่เกษียณแล้วแต่ยังทำงานต่อ ซึ่งอาจจะเป็นเล็ก ๆ น้อย ๆ ไม่ใช่งานประจำ โดยจะมีพอร์ตการลงทุนสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายได้บางส่วน จึงลาออกจากงานประจำได้ แล้วหันมางานเสริมเพื่อที่หารายได้อีกช่องทางหนึ่ง ถือว่าเป็นการวางแผนการเงินที่ใช้จ่ายแต่พอดีไม่ฟุ่มเฟือย และไม่ทำให้ตัวเองเหนื่อยเกินไปจากการทำงานอีกด้วย
5. Coast FIRE ใช้เกษียณแบบเน้นออมเงิน และลงทุนเพิ่ม
Coast FIRE คือ กลุ่มคนที่มีเงินเก็บจำนวนมาก และนำเงินไปลงทุนระยะยาวแบบดอกเบี้ยทบต้นในระยะเวลาหนึ่ง โดยไม่ถอนออกมาใช้และไม่ลงทุนเพิ่ม ปล่อยให้เงินงอกเงยไปเรื่อย ๆ จนได้ผลตอบแทนที่พอใจ แล้วค่อยเกษียณ
แนะนำ 5 หนังสือ FIRE ที่น่าอ่าน ใครอยากมีเงินเก็บ เกษียณเร็วห้ามพลาด!
ถ้าได้อ่านบทความมาตั้งแต่ต้นก็น่าจะพอเข้าใจแล้วว่าแนวคิด FIRE คืออะไร? ถ้าใครอยากจะลองทำตามแนวนี้ FIRE นี้บ้าง เรามีหนังสือดี ๆ น่าอ่านที่เกี่ยวกับแนวคิด FIRE มาแนะนำให้คนที่อยากหาเงินได้เยอะ ๆ เพื่อที่จะได้เกษียณเร็ว ๆ มีหนังสือเล่มไหนบ้าง มาดูกัน
1. บรรลุอิสรภาพทางการเงินและเกษียณอายุก่อนกำหนด (Fire) ฉบับประเทศญี่ปุ่น
เรื่องย่อ บรรลุอิสรภาพทางการเงินและเกษียณอายุก่อนกำหนด (Fire) ฉบับประเทศญี่ปุ่น
ใครอยากเริ่มต้นวางแผนเกษียณ ฉบับมนุษย์เงินเดือน ตอนนี้ทำงานแทบไม่มีเงินเก็บ ใช้จ่ายแบบเดือนชนเดือน จนแทบจะไม่มีอิสรภาพทางการเงินเลย เราขอแนะนำหนังสือ บรรลุอิสรภาพทางการเงิน และเกษียณอายุก่อนกำหนด (Fire) ฉบับประเทศญี่ปุ่น ซึ่งเนื้อหาหนังสือเล่มนี้จะบอกเล่าถึงการนำแนวคิด FIRE มาใช้กับระบบของประเทศญี่ปุ่น ซึ่งช่วยวางแผนการเงินเพื่อให้มีเงินใช้จนหลังเกษียณ สอนวิธีลงทุนที่ใคร ๆ ก็สามารถนำไปใช้ได้จริง ยังได้แนะนำวิธีที่ทำให้ได้มาของผลตอบแทนจากการลงทุนประมาณ 4% ต่อปี แม้จะเป็นการสอนในแบบญี่ปุ่นแต่เราก็สามารถนำมาปรับใช้ได้เหมือนกัน ถ้าใครอยากมีอิสรภาพทางการเงิน หนังสือเล่มนี้เป็นแนวทางให้คุณได้
รายละเอียดหนังสือ
- ผู้เขียน: Yamasaki Shunsuke (ยามาซากิ ชุนซุเกะ)
- สำนักพิมพ์: วารา
- ราคา: 427 บาท
2. เกษียณให้รวย ด้วย Cryptocurrency ฉบับคู่มือชาว FIRE
เรื่องย่อ เกษียณให้รวย ด้วย Cryptocurrency ฉบับคู่มือชาว FIRE
หนังสือ เกษียณให้รวย ด้วย Cryptocurrency ฉบับคู่มือชาว FIRE เป็นหนังสืออีกเล่มที่อยากเราแนะนำให้กับชาว FIRE คือ หนังสือจะช่วยให้คุณมีเงินใช้จ่าย โดยการวางแผนเกษียณให้รวย ด้วย Cryptocurrency ซึ่งเป็นการลงทุนแบบใหม่ที่หลายคนอาจจะมองว่าเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยง และไม่น่าจะมั่นคงและยั่งยืนจนขนาดฝากอนาคตเอาไว้ได้ แต่รู้ไหมเดี๋ยวนี้หลายประเทศให้ความสนใจเกี่ยวกับลงทุน Cryptocurrency เพิ่มมากขึ้นและบางประเทศหรือบางธุรกิจยังสามารถรับชำระจ่ายเงินด้วย Cryptocurrency ได้อีกด้วย ถ้าใครไม่อยากจะตกเทรนด์! แนะนำให้อ่านหนังสือเล่มนี้ที่จะพาคุณมารู้จักกับชาว FIRE อย่างชัดเจน รวมไปถึงเป้าหมายในชีวิต ความลับของ Cryptocurrency อีกด้วย
รายละเอียดหนังสือ
- ผู้เขียน: พรศักดิ์ อุรัจฉัทชัยรัตน์
- สำนักพิมพ์: เช็ก/Czech
- ราคา: 257 บาท
3. เส้นทางสู่อิสรภาพการเงินอย่างแท้จริง
เรื่องย่อ เส้นทางสู่อิสรภาพการเงินอย่างแท้จริง
อยากมีอิสรภาพทางการเงิน มีเงินใช้จ่ายหลังเกษียณได้อย่างสบาย ๆ แต่ไม่รู้ว่าต้องทำยังไง แนะนำให้ลองอ่านหนังสือ เส้นทางสู่อิสรภาพการเงินอย่างแท้จริง เขียนโดย โค้ชหนุ่ม จักรพงษ์ เมษพันธุ์ ชื่อนี้หลายคนน่าจะรู้จักกันในแวดวงการเงินการลงทุน โดยหนังสือจะเป็นรวบรวมบทความของโค้ชหนุ่มเองที่จะบอกเรื่องการเงินอย่างรอบด้านสามารถวางแผนเส้นทางสู่การมีฐานะทางการเงินที่มั่นคง โดยผ่าน 46 บทความ เพื่อให้มีอิสรภาพทางการเงิน ใครที่ได้อ่านก็จะมีความเข้ารู้ด้านการเงินขึ้นพื้นฐาน การบริหารสภาพคล่อง ตลอดจนการจัดการความเสี่ยงทางการเงิน แล้วคุณยังสามารถนำไปปรับใช้ได้อีกด้วย
รายละเอียดหนังสือ
- ผู้เขียน: จักรพงษ์ เมษพันธุ์
- สำนักพิมพ์: ซีเอ็ดยูเคชั่น/se-ed
- ราคา: 165 บาท
4. ใช้ AI ทำเงิน ทำงานแทน เพิ่มรายได้ 100 เท่า
เรื่องย่อ ใช้ AI ทำเงิน ทำงานแทน เพิ่มรายได้ 100 เท่า
แนวคิด FIRE คือ การมีอิสรภาพทางการเงินให้ได้เร็วที่สุดเพื่อจะได้เกษียณให้เร็วที่สุด แน่นอนว่าการจะหาเงินได้เยอะ ๆ ในเวลารวดเร็วก็ต้องมาจากวางแผนการเงินที่ดีทั้งจากการออมและการลงทุน และหนึ่งในการลงทุนที่น่าสนใจในยุคปัจจุบันคงจะหนีไม่พ้น Cryptocurrency หรือ AI ใครที่อยากหาการลงทุนแนวใหม่ ๆ แนะนำให้อ่านหนังสือ ใช้ AI ทำเงิน ทำงานแทน เพิ่มรายได้ 100 เท่า โดยจะเล่าถึงประสบการณ์ของของ 2 กูรูตัวจริงที่อธิบายง่าย ๆ อ่านสนุก ยังสอนแบบ Step by Step เริ่มตั้งแต่พื้นฐานความเข้าใจว่าเราจะใช้ AI ช่วยทำงานและหารายได้เพิ่มทางไหนได้บ้าง สอนวิธีใช้ AI ทำงานแทนที่เพิ่มรายได้แบบ Passive Income รวมถึงเทคนิคใช้ AI ต่าง ๆ เพื่อให้ได้เงิน ถ้าสนใจการลงทุนแบบใหม่ แต่ยังไม่ค่อยมีความรู้มากนัก ลองอ่านหนังสือนี้แล้วคุณจะรู้จักการหาเงินด้วย AI มากขึ้น
รายละเอียดหนังสือ
- ผู้เขียน: มาเซน อาลี ชาห์ (เซนเซ)
- สำนักพิมพ์: ไอแอมเดอะเบสท์/I AM THE BEST
- ราคา: 254 บาท
5. การเงินการลงทุนเล่มนี้ง่ายดี
เรื่องย่อ การเงินการลงทุนเล่มนี้ง่ายดี
ปิดท้ายกันด้วยหนังสือที่จะทำให้คุณสามารถหาเงินได้เยอะ ๆ เกษียณเร็ว ๆ กับ หนังสือ การเงินการลงทุนเล่มนี้ง่ายดี โดยหนังสือเล่มนี้จะสอนการวางแผนการเงินแบบรู้เรื่องและสามารถทำได้จริง ซึ่งจะแนะนำให้รู้จักการหารายได้ การประเมินรายจ่าย แนะนำการเลือกซื้อ LTF, RMF ,ประกันชีวิต และการลงทุนแบบง่าย ๆ แต่เห็นผลได้จริง ซึ่งจะบอกว่าตัวเราเองเหมาะกับการลงทุนแบบไหน เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่คุ้มค่ามากที่สุด ที่สำคัญภาษาในการเขียนก็ยังเข้าใจได้ง่าย แม้ว่าไม่ค่อยมีความรู้พื้นฐานการลงทุนก็ยังสามารถอ่านแล้วเข้าใจได้ง่าย ๆ เลย
รายละเอียดหนังสือ
- ผู้เขียน: TactSchool
- สำนักพิมพ์: พราว/proudbook
- ราคา: 194 บาท
เป็นยังไงบ้างหลังจากอ่านบทความนี้แล้ว หวังว่าจะช่วยให้เพื่อน ๆ เข้าใจแนวคิด FIRE คืออะไรมากขึ้น ซึ่งการวางแผนการเงินถือเป็นเรื่องที่ดีและเป็นสิ่งที่ทุกคนควรจะต้องทำเป็นอย่างมาก เพราะอนาคตเป็นสิ่งไม่แน่นอน อะไรที่ว่ามั่นคงก็อาจจะไม่มั่นคง ดังนั้น ควรเริ่มวางแผนการเงิน ยิ่งถ้าใครอยากจะเกษียณเร็ว ๆ มีเงินใช้สบาย ๆ โดยไม่ต้องทำงาน ก็ลองหาหนังสือที่เราแนะนำมาอ่านได้เลย หรือถ้าสนใจหนังสืออื่น ๆ ก็เข้ามาเลือกซื้อกันได้ที่ Shopee แหล่งคลังความรู้มากมาย มีหนังสือหลากหลายประเภท ให้คุณเลือกซื้อได้ในราคาสุดพิเศษ และมีโปรโมชั่นพร้อมโค้ดส่วนลดเพียบ! หรือถ้าไม่รู้ว่าจะเลือกอ่านหนังสืออะไรดี ช้อปปี้เองก็แนะนำ 15 หนังสือต้องอ่านในปี 2025 หลายหมวดหมู่ หรือแนะนำเว็บอ่านนิยายฟรี หรือเปรียบเทียบ 15 แอปออมเงินดิจิตัลดอกเบี้ยสูงที่สุด หรือแนะนำนิยายแฟนตาซี หรืออื่น ๆ ติดตามอ่านได้ที่ Shopee Blog มีบทความดี ๆ ให้อ่านเพียบเลย!
