Financial & Investment

บัตรเครดิต เคล็ด(ไม่)ลับ ใช้ให้เป็นก็รวยได้

สำหรับมือใหม่ที่เริ่มมองหา บัตรเครดิต ดีๆ สักใบ การเริ่มต้นนั้นอาจจะมีความกังวลใจ เกี่ยวกับทั้งปัญหาทางการเงิน หรือไม่ว่าจะเป็นเรื่องหนี้สินที่จะตามมามากมายอย่างที่ได้ยินกันมา แต่ความเป็นจริงแล้วการมีบัตรเครดิตมีประโยชน์มากมาย แถมดีกว่าการใช้จ่ายด้วยเงินสดเสียอีก


หัวข้อต่างๆ ของบทความนี้

ข้อดีของการมีบัตรเครดิตใช้

บอกเลยว่าข้อดีของบัตรเครดิตนั้นมีหลายประการมากๆ ไม่ว่าจะเป็น ความสะดวกสบายที่ไม่ต้องพกเงินสด การใช้เงินของธนาคารก่อนและจ่ายทีหลัง สร้างประวัติเครดิต ได้แต้มได้ของสมนาคุณ เป็นเงินสำรองฉุกเฉินได้ เสริมความปลอดภัยในการซื้อออนไลน์ การประกันการโกงและบริการอายัติหากบัตรหายหรือีปัญหา ฯลฯ เราไปดูรายละเอียดแต่ละข้อกันเลย

ไม่ต้องใช้เงินตัวเองทันที

ข้อดีของบัตรเครดิตที่เหมาะกับคนต้องใช้จ่ายในราคาแพงๆ หรือการลงทุนอะไรสักอย่าง แม้แต่ต้องการหมุนเงิน คือการเอาเงินอนาคตมาใช้ในยามฉุกเฉินหรือยามจำเป็น การมีบัตรเครดิตจะหมดปัญหาเรื่องการรอเงินก้อน เพราะใช้จ่ายได้ทันใจ แต่ทั้งนี้ต้องประเมินการใช้จ่ายจากวงเงินและการจ่ายในทันรอบบิลในแต่ละเดือน แถมยังผ่อนชำระ 0% ได้นานสูงสุด 10 เดือนอีกด้วย

สิทธิพิเศษเฉพาะแค่คนมีบัตรเครดิต

เคยไหม? กินร้านหารร้านโปรดของเราหลายๆ ครั้ง เรามักจะเห็นโปรต่างๆ มากมาย หากคุณมีบัตรเครดิตที่ร้านร่วมโปร ก็จะได้ทั้งส่วนลดและบางทีก็อาจให้อาหารจานโปรดเพิ่มให้เรากินอย่างจุใจ ทั้งนี้ไม่รวมยอดคะแนนที่เราจะได้อีกต่างหาก เพราะฉะนั้นการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตจึงคุ้มกว่าเห็นๆ

บัตรเครดิต ทำให้ได้คะแนนสะสม

การจ่ายเงินสดนั้นเมื่อจ่ายแล้วก็คือจบกัน แต่บัตรเครดิตดีกว่าตรงที่ว่า แต่ละยอดใช้จ่ายเราสามารถรับคะแนนสะสมได้ และสามารถนำคะแนนเหล่านั้นไปเป็นส่วนลดสิทธิพิเศษต่างๆ มากมาย แต่ควรเลือกบัตรเครดิตที่คะแนนไม่มีวันหมดอายุ หรือขยันตรวจสอบยอดแต้มคะแนนสะสมพื่อใช้เป็นส่วนลดหรือแลกของสมนาคุณ

เดี๋ยวนี้ใครๆ ก็ซื้อของในออนไลน์

ความสะดวกสบายในยุคนี้ คือเราสามารถซื้อของผ่านช่องทางออนไลน์ได้เลย โดยนั่งชิลๆ จิบเบียร์เย็นๆ อยู่ที่บ้าน ทั้งๆ ที่ร้านค้าอาจจะอยู่ไทยหรือต่างประเทศ และการผูกบัตรเครดิตไว้กับเว็บไซต์หรือแอปฯในการซื้อบางทียังมีส่วนลดให้กับเราอีก สะดวกสบาย ไม่ยุ่งยาก ทันใจ ดุจดั่งเจ้าหญิงเจ้าชาย นอกจากนี้ยังอาจทำให้สั่งซื้อสินค้าและใช้โค้ดส่วนลดได้เร็วขึ้น ซึ่งถือว่าจำเป็นอย่างมากสำหรับขาช้อปเนื่องจากบางทีโค้ดส่วนลดมีจำนวนจำกัด

ทั่วโลกยอมรับบัตรเครดิต

ถ้าหากเราพกเงินสด เวลาเราเดินทางไปเที่ยวต่างประเทศ เราจะสามารถใช้จ่ายได้นั้นต้องมีเงิน อีกทั้งต้องเป็นสกุลเงินตามตามประเทศนั้นๆ แต่หากมีบัตรเครดิตไม่ว่าจะเป็น VISA, MASTERCARD, JCB ซึ่งเป็นที่รู้จักกันทั่วโลก เราสามารถใช้จ่ายบัตรได้เลย แม้ในยามฉุกเฉิน ไม่มีที่แลกเงิน ไม่ต้องระมัดระวังในการถือเงินก้อน เสี่ยงอันตรายให้กับตัวเอง อีกทั้งตัวบัตรยังมีสิทธิประโยชน์ต่างๆ ติดตามมาด้วย เช่น ประกันการเดินทาง หรือทรัพย์สิน

ปลอดภัยกว่า

เรื่องเงินหาย เป็นอะไรที่ไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้น แต่หากมันเกิดขึ้นละ? การพกบัตรเครดิตและทำหาย เราสามารถแจ้งระงับการใช้บัตรได้ และออกบัตรใหม่ด้วยจำนวนวงเงินเท่าเดิม ลดความเสี่ยง แถมยังไม่ต้องถือเงินสดเยอะล่อตาล่อใจผู้ไม่ประสงค์ดีต่อเราอีกด้วย

มีประวัติการใช้เงิน เพื่อการวางแผน

นักวางแผนทางการเงินที่ดีต้องเริ่มจากตัวเอง เพราะทุกเดือนที่ใช้บัตรเครดิต เราจะสามารถตรวจสอบรายจ่ายในรอบวงเงินบัตรเครดิตนั้นๆ เกิดจากอะไรบ้าง เพื่อรู้พฤติกรรมการใช้เงิน และปรับปรุงให้ดีขึ้น เพื่อลดความเสี่ยงปัญหากับเงินในอนาคต และมีเทคนิคอีกอย่างคือให้เลือกบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีตลอดชีพ


ข้อเสียในการใช้ บัตรเครดิต

อัตราดอกเบี้ยสูง

หากคุณมียอดคงเหลือในบัตรและไม่ชำระเต็มจำนวนในแต่ละเดือน ดอกเบี้ยอาจสะสมอย่างรวดเร็ว

หนี้สะสม

การเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายอาจนำไปสู่การใช้จ่ายเกินตัวและหนี้สะสม ซึ่งอาจกลายเป็นเรื่องท้าทายในการชำระคืน

ผลกระทบต่อคะแนนเครดิต

การจัดการบัตรเครดิตที่ไม่ถูกต้องอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ ส่งผลต่อความสามารถในการขอสินเชื่อหรืออัตราดอกเบี้ยที่ดีในอนาคต

เพราะเห็นวงเงินยังมี เห็นสิ่งล่อใจ ก็ใช้จ่ายเกินตัว

บัตรเครดิตอาจกระตุ้นการใช้จ่ายอย่างหุนหันพลันแล่น ซึ่งนำไปสู่ปัญหาทางการเงิน

ค่าธรรมเนียม บัตรเครดิต

บัตรเครดิตอาจมีค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่สามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายของคุณหากไม่ได้รับการจัดการอย่างเหมาะสม


สรุป สิ่งที่ควรทำ และ ข้อควรระวัง ในการใช้ บัตรเครดิต

ควรจ่ายเงินค่าบัตรเครดิตแบบเต็มจำนวน

เพราะหากจ่ายขั้นต่ำหรือจ่ายไม่เต็มจำนวน จะเสียดอกเบี้ยในส่วนของจำนวนเต็มที่ใช้ไป ในอัตราที่สูงมาก

ควรชำระเงินค่าบัตรเครดิตภายในวันกำหนดต้องจ่าย ตรงเวลา!

เพราะหากจ่ายช้ากว่าวันครบกำหนดจ่ายแล้ว จะเสียดอกเบี้ยในอัตราที่สูงมาก และเริ่มนับการคิดดอกเบี้ยตั้งแต่วันแรกที่รูดบัตรเป็นต้นมา ไม่ใช่คิดดอกเบี้ยจากวันที่เลยกำหนดชำระเงิน

กำหนดงบประมาณการรูดบัตรต่อเดือน

ตั้งงบประมาณสำหรับการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตของคุณ หรือคอยเข้าไปตรวจสอบในแอพของธนาคารเจ้าของบัตรเครดิตว่าเดือนนี้รูดบัตรไปเท่าไหร่แล้ว และยึดมั่นในงบประมาณเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินตัว

ตรวจสอบใบแจ้งยอดของคุณ

ตรวจสอบใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อระบุการเรียกเก็บเงินหรือข้อผิดพลาดที่ไม่ได้รับอนุญาต

ตรวจสอบค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรเครดิต

ในหลายๆครั้ง เมื่อทำการสมัคร ธนาคารเจ้าของบัตรจะทำการงดเว้นค่าธรรมเนียมรายปีในปีแรกให้ผู้สมัครใช้งาน แต่ถ้าปีหนึ่งผ่านไปและเริ่มมีการคิดเงินค่าธรรมเนียม ให้คุณรู้ตัวโดยคอยดูจากแอปหรือใบแจ้งยอด เพื่อโทรไปของดเว้นค่าธรรมเนียมรายปีกับทางธนาคารต่อ หากธนาคารอนุญาต ปีนึงคุณก็จะประหยัดงบตรงนี้ลงไปหลายบาทเลยทีเดียว

จำกัดจำนวนบัตร

หลีกเลี่ยงการเปิดบัญชีบัตรเครดิตมากเกินไป เนื่องจากอาจเป็นเรื่องยากในการจัดการและอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ทำความเข้าใจกับโปรแกรมรางวัล โปรแกรมสะสมแต้มต่างๆ

หากบัตรเครดิตของคุณเสนอรางวัล โปรดทราบข้อกำหนดและเงื่อนไข และเลือกรางวัลที่สอดคล้องกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ เช่น 

ถ้าคุณต้องการเป็นส่วนลดจากการใช้จ่ายรูดบัตร ลองเลือกบัตรประเภท Cashback

ถ้าคุณเป็นคนชอบออกไปทานอาหารตามห้างร้านข้างนอก อาจเลือกบัตรที่มีการทำส่วนลดเมื่อทานร้านอาหารจำนวนมาก

ถ้าคุณเป็นคนชอบเดินทาง อาจหาบัตรเครดิตที่มีการสะสมไมล์ หรือมี lounge (ห้องรับรอง) บริการตามสนามบิน

  • ถ้าคุณชอบช้อปปิ้งออนไลน์ ลองดูบัตรเครดิต KBank x Shopee Credit Card
  • ถ้าคุณต้องการเป็นส่วนลดจากการใช้จ่ายรูดบัตร ลองเลือกบัตรประเภท Cashback
  • ถ้าคุณเป็นคนชอบออกไปทานอาหารตามห้างร้านข้างนอก อาจเลือกบัตรที่มีการทำส่วนลดเมื่อทานร้านอาหารจำนวนมาก
  • ถ้าคุณเป็นคนชอบเดินทาง อาจหาบัตรเครดิตที่มีการสะสมไมล์ หรือมี lounge (ห้องรับรอง) บริการตามสนามบิน

หลีกเลี่ยงการเบิกเงินสดล่วงหน้า

การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตมักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูง ดังนั้น ทางที่ดีควรหลีกเลี่ยง

ระมัดระวังในการโอนยอดคงเหลือ

แม้ว่าการโอนยอดคงเหลือสามารถรวมหนี้ได้ โปรดคำนึงถึงค่าธรรมเนียมการโอนและผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับคะแนนเครดิตของคุณ

รักษาการใช้เครดิตให้ต่ำ

ตั้งเป้าที่จะใช้เพียงเล็กน้อยของเครดิตที่มีอยู่ของคุณเพื่อรักษาอัตราส่วนการใช้เครดิตที่ดี


บัตรเครดิตที่เราแนะนำ

1. บัตร KBank x Shopee Credit Card

ข้อเสนอพิเศษ: 

  • รับทั้ง K Point & Shopee Coins เมื่อใช้จ่ายที่ Shopee Thailand
  • มีคูปองส่งฟรีให้ผู้ใช้บัตรนี้ทุกเดือน
  • ช้อปเพิ่ม ก็รับ Shopee Coins 1% ทุกการใช้จ่ายบน Shopee Thailand
  • รับโค้ดส่วนลด 150 บาท ที่ Shopee
  • บริการ K-eMail Statement รับใบแจ้งยอดแบบออนไลน์ รวดเร็ว ไม่มีค่าใช้จ่าย
  • วางใจเรื่องเดินทางด้วยประกันการเดินทาง
  • ฟรีค่าธรรมเนียมปีแรก ปีต่อไปก็ฟรี เพียงมีการใช้งานอย่างน้อย 12 ครั้ง / ปี (ทุกบัตรกสิกรยกเว้นบัตรวันสยาม)

คุณสมบัตรผู้สมัคร:

  • คนไทย รายได้ 15,000/เดือนขึ้นไป หรือ ชาวต่างชาติ รายได้ 50,000บาท/เดือนขึ้นไป
  • อายุผู้สมัครบัตรหลักขั่นต่ำ 20 ปี / อายุผู้สมัครบัตรเสริมขั้นต่ำ 15 ปี

2. บัตรเครดิต SCB CardX MY TRAVEL

ข้อเสนอพิเศษ: 

  • 17 บาทคิดเป็น 1 ROP Mile, 15 บาทต่อ 1 BIG Point, และ 20 บาทต่อ 1 FlyerBonus Point จึงสะสมไมล์สำหรับบินฟรีได้ง่ายสำหรับทุกสายการบินหลัก
  • รับคะแนนสะสม CardX Rewards 2 เท่า เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรทุก 20 บาท
  • ฟรีประกันอุบัติเหตุระหว่างการเดินทางทั้งในและต่างประเทศ ทำให้อุ่นใจในการเดินทาง
  • มีสิทธิพิเศษจากโรงแรมและที่พักชั้นนำ เช่น ส่วนลดค่าที่พักสูงสุด 30%หรือ ส่วนลดสูงสุด 20% สำหรับบริการเช่ารถ
  • ค่าธรรมเนียมแรกเข้าฟรี ค่าธรรมเนียมรายปีบัตรละ 3,000 บาท (ยกเว้นค่าธรรมเนียมเมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรเกิน 300,000 บาทต่อปี)

คุณสมบัตรผู้สมัคร:

  • คนไทย รายได้ 35,000/เดือนขึ้นไป
  • อายุผู้สมัครบัตรหลักขั่นต่ำ 20 ปี

3. บัตรเครดิต Krungsri JCB Platinum

ข้อเสนอพิเศษ: 

  • รับเครดิตเงินคืน 1% ที่สถานีบริการน้ำมันบางจากสาขาที่ร่วมรายการ
  • สะสม กรุงศรีพอยต์ ผ่านแอพพลิเคชั่น Uchoose เพื่อแลกของสมนาคุณ
  • ผ่อนสินค้า Apple 0% นานสูงสุด 10 เดือน
  • ผ่อนชำระหรือแบ่งจ่ายค่าบริการรักษาพยาบาล 0% สูงสุด 10 เดือน และสามารถรับเครดิตเงินคืน สูงสุด 30,000 บาท
  • รับเครดิตเงินคืนรวมสูงสุด 6,000 บาท (0.6%) เฉพาะสมาชิกกรุงศรีแพลตตินั่ม

คุณสมบัตรผู้สมัคร:

  • คนไทย รายได้ประจำ 15,000/เดือนขึ้นไป
  • อายุผู้สมัครบัตรหลักขั่นต่ำ 20 ปี

4. บัตรเครดิต KTC Platinum Mastercard

ข้อเสนอพิเศษ: 

  • บัตร KTC เป็นพันธมิตรและมีโปรโมชั่นส่วนลดถ้าใช้จ่ายในร้านอาหารชั้นนำในประเทศไทยมากมาย
  • สะสมคะแนนรวดเร็ว รับคะแนนนง่าย ทุก 25 บาท ที่ใช้จ่ายผ่านบัตรฯ รับ 1 คะแนน KTC FOREVER เพื่อแลกสินค้า / บริการ ณ ร้านค้าที่ร่วมรายการ และคะแนนไม่มีวันหมดอายุ
  • ประกันภัยความคุ้มครองการซื้อสินค้าออนไลน์
  • มีประกันอุบัติเหตุ ประกันการเดินทาง
  • บริการผู้ช่วยส่วนตัว (KTC PERSONAL ASSISTANT) 24 ชม.
  • ฟรี ค่าธรรมเนียมรายปี

คุณสมบัตรผู้สมัคร:

  • คนไทย รายได้ประจำ 15,000/เดือนขึ้นไป
  • อายุผู้สมัครบัตรหลักขั่นต่ำ 20 ปี

ทุกอย่างมีสองด้าน หากคุณใช้ บัตรเครดิต โดยมีการวางแผนและควบคุมด้วยสติอย่างถูกวิธี จะค้นพบว่าบัตรเครดิตนี่แหละที่จะเป็นเครื่องมือช่วยคุณทางการเงินได้ดีทีเดียว และมอบประโยชน์สิทธิต่างๆ มากมาย ที่ทำให้เงินเท่าเดิม แต่ได้อะไรที่มากกว่า เมื่อปฏิบัติตามคำแนะนำเหล่านี้และใช้บัตรเครดิตของคุณอย่างมีความรับผิดชอบ คุณจะได้รับประโยชน์จากเครดิตในขณะที่ลดข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นให้เหลือน้อยที่สุด

Shopee TH

Share
Published by
Shopee TH

Recent Posts

ทำได้จริง! 26 วิธีการจัดบ้านให้น่าอยู่ สะอาด ฉบับคนยุคใหม่ 

เบื่อไหมกับบ้านรก ๆ ที่ทำให้รู้สึกอึดอัด? อยากมีบ้านสวย สะอาด น่าอยู่ แต่ไม่มีเวลาจัด? ไม่ต้องห่วงค่ะ! บทความนี้รวบรวม 26 วิธีการจัดบ้านให้น่าอยู่ ฉบับคนยุคใหม่ ทำได้จริง! ไม่ว่าคุณจะเป็นคนโสด หรือครอบครัวใหญ่…

15 hours ago

15 ที่เที่ยวหาดใหญ่ 2025 ตะลอนกินของอร่อย เที่ยวธรรมชาติสุดปัง สัมผัสวิถีชีวิตคนใต้!

หาดใหญ่ไม่ได้มีดีแค่ของอร่อยอย่างไก่ทอดเท่านั้น แต่ที่เที่ยวหาดใหญ่ก็ดีไม่แพ้กัน! ใครว่าหาดใหญ่เป็นแค่เมืองผ่าน ต้องเปลี่ยนความคิดใหม่แล้ว เพราะหาดใหญ่มีที่เที่ยวครบ ทั้งสายกิน สายธรรมชาติ สายชิลล์ หรือสายวัฒนธรรมก็มีให้ครบจบในที่เดียว มาดูกันว่า 15 ที่เที่ยวหาดใหญ่ที่เราคัดมาให้แล้ว จะมีที่ไหนโดนใจบ้างไปดู! 15 ที่เที่ยวหาดใหญ่…

19 hours ago

10 จอแอนดรอยติดรถยนต์ ยี่ห้อไหนดี ? ภาพคม เสียงชัด ฟังก์ชันจัดเต็ม

สำหรับคนที่มีรถ นอกจากการตกแต่งภายในรถต่าง ๆ แล้ว สิ่งหนึ่งที่หลายคนมักจะให้ความสำคัญนั่นคือ เครื่องเสียงรถยนต์ ที่รวมถึงลำโพง และจอติดรถยนต์ ที่จะต้องเลือกอย่างพิถีพิถัน เพื่อให้ประสบการณ์ในการดูหนังฟังเพลงในระหว่างการเดินทางออกมาดีที่สุด ซึ่งในปัจจุบันจอแอนดรอยติดรถยนต์ ยี่ห้อไหนดีที่ดีที่สุดนั้น ได้ถูกออกแบบมาเพื่อให้รถยนต์รุ่นเก่าที่อาจจะยังไม่มีระบบอินโฟเทนเมนต์ เชื่อมต่อกับระบบอื่น ๆ…

1 week ago

10 ไอเดียแต่งตัวเล่นสงกรานต์ ผู้ชายยังไงให้เท่ ไม่แก่ สบายแห้งไว ไม่เหนียวตัว

สงกรานต์ปีนี้เตรียมพร้อมเปียกปอนกันรึยัง? นอกจากปืนฉีดน้ำและขันแล้ว การแต่งตัวให้เข้ากับเทศกาลก็สำคัญไม่แพ้กัน! หนุ่มๆ หลายคนอาจกังวลว่าแต่งตัวยังไงให้ดูดี ไม่แก่ แถมยังสบายตัว เล่นน้ำได้ทั้งวันโดยไม่เหนียวเหนอะหนะ บล็อกนี้มีคำตอบ! เราได้รวบรวม 10 ไอเดียการแมทช์ชุด เสื้อผ้า กางเกง ที่จะทำให้คุณดูเท่…

1 week ago

Niacinamide ยี่ห้อไหนดี 2025? แนะนำเซรั่ม Niacinamide ใช้ดี ราคาคุ้มค่า

Niacinamide หรือ ไนอาซินาไมด์ เป็นหนึ่งในส่วนผสมยอดฮิตที่ช่วยให้ผิวกระจ่างใส ลดรอยดำรอยแดง และเสริมเกราะป้องกันผิว แต่ด้วยแบรนด์สกินแคร์ที่มีให้เลือกมากมาย อาจทำให้หลายคนลังเลว่าจะเลือก Niacinamide ยี่ห้อไหนดี ในบทความนี้ เราจะมาแนะนำ ตั้งแต่ว่า Niacinamide คืออะไร…

2 weeks ago

10 เครื่องเสียงรถยนต์ ยี่ห้อไหนดี? กระหึ่ม เหมาะแต่งซิ่งช่วงสงกรานต์ 2025

ในท้องตลาด มีเครื่องเสียงรถยนต์หลายยี่ห้อให้เลือก และมีขนาด รูปทรง และฟังก์ชันที่แตกต่างกันไป หลายคนจึงกำลังมองหาเครื่องเสียงรถยนต์ งบ 5000พร้อมติดตั้ง หรือเครื่องเสียงรถยนต์ งบ 3000 เพื่อเตรียมไว้สำหรับแต่งซิงช่วงสงกรานต์ เพื่อเปิดเพลงสนุกสนานไปกับเทศกาลให้ดังกระหึ่ม บทความนี้เราจึงจะมาแนะนำเครื่องเสียงรถยนต์ ยี่ห้อไหนดี…

2 weeks ago